¿SABES QUE TU TRABAJO DE ADMINISTRADOR O DIRECTIVO ES DE ALTO RIESGO?

Muchas pequeñas y medianas empresas, es decir PyMEs, no conocen los beneficios de un seguro D&O (Directores y Oficiales). Muchas empresas en nuestro mercado local, asumen que al ser tan pequeñas están protegidas de las acusaciones que sus homólogos en empresas más grandes pueden enfrentar.

Existen varias razones por las cuales las PyME necesitan un seguro D&O, seguido enumeraremos las que, a nuestro juicio, son las razones principales.

1. Responsabilidad Personal:

Los bienes personales de los directores y oficiales, sus hogares, ahorros y fondos de pensión se encuentran en situación de riesgo, ya sea que hayan actuado deliberada, negligente o inocentemente. La representación legal es costosa y las sentencias pueden ser económicamente cuantiosas. Aunque la compañía sea la que pague, es probable que los directores y los oficiales se vean afectados personalmente. Las compañías Pyme son particularmente vulnerables a las acciones legales por insolvencia y las compañías que recién comienzan son las que están más expuestas. El simple hecho de seguir los consejos de los profesionales puede no resultar en defensa adecuada ya que los directores y los oficiales de las compañías deben actuar siempre teniendo en cuenta el mejor interés de sus compañías, y hay muchos ejemplos de directores y oficiales criticados por seguir los consejos de los profesionales sin cuestionarse el interés de la compañía.

El seguro D&O no está diseñado para cubrir actos deshonestos o fraudulentos, pero existen muchos ejemplos de directores y oficiales que fueron declarados personalmente responsables cuando ellos no habían actuado de manera deshonesta, deliberada o fraudulenta - como por ejemplo, por la simple ausencia de tomar decisiones con el debido cuidado – en este caso, las sentencias pueden estar cubiertas por la póliza de D&O.

Aún si se alegan actos deshonestos o fraudulentos, el seguro D&O cubre los costos de defensa.

2. Responsabilidad Penal

La responsabilidad no termina en los bienes personales de los directores y oficiales – la libertad de los mismos también está en riesgo. Los directores podrían ir a prisión por sus acciones, omisiones, errores, o ignorancia. Los delitos penales pueden incluir el uso erróneo de computadoras, fraude al consumidor, salud y seguridad en el trabajo y muchas otras áreas.

El seguro D&O no puede cubrir sanciones penales, lo cual estaría en contradicción con la política pública, pero puede cubrir los costos de defensa de una acción legal hasta el momento en que quede establecida la culpabilidad del director. Y la mejor defensa nunca puede evaluarse, pero es muy costosa.

3. Compañías Familiares

Los negocios familiares, que conforman una gran parte de las PyMEs, llevan inherente la exposición de los individuos involucrados. Muchas personas de una sola familia pueden hacer parte del mismo directorio, exponiendo así los bienes familiares a posibles responsabilidades y riesgos financieros. Las discusiones entre los miembros de la familia pueden llegar a ser extremadamente amargas e intensas. Las discusiones típicas entre los miembros de un negocio familiar incluyen temas como sucesión, rivalidad entre hermanos y primos, derechos de preferencia y la participación de personas que no son miembros de la familia.

El seguro D&O protege a las compañías familiares que pueden ser fuente de disputas – internas y externas.

4. Investigaciones

A pesar de que en la mayoría de nuestros países nos es muy fácil demandar a una compañía. Si se logra hacer, los directores y oficiales deben colaborar y presentar los documentos que los investigadores les soliciten y explicarlos o enfrentar un posible encarcelamiento. Las investigaciones son además llevadas a cabo por grupos de profesionales como por ejemplo contadores, abogados y arquitectos y dichas investigaciones también pueden ser extensas, prolongadas, costosas y “hacer que uno cambie de carrera”. Por lo general las investigaciones son confidenciales, por lo tanto los directores y oficiales que no han sido investigados probablemente no sepan de los riesgos y consecuencias que dichas investigaciones traen consigo.

Las pólizas D&O tienden a pagar más por las investigaciones que por cualquier otra cosa según la cobertura de D&O. A menos que una exclusión específica haya sido agregada a la póliza, el seguro cubre los gastos legales relacionados con la investigación, desde hasta los tribunales, si la causa llegare hasta esa instancia.

5. Estructura de una PyME

Lo que hace que una PyME sea dinámica y empresarial puede en algunas circunstancias convertirse en su punto débil. En general estas compañías son creadas de una forma rápida, flexible y energética pero con frecuencia carecen de una estructura gerencial adecuada. Generalmente no contemplan áreas como por ejemplo asesoría legal interna, gerentes de riesgo u oficiales encargados del cumplimiento de las normas. Así mismo cuentan con pocos procesos de control formal internos. Tarde o temprano, algunas PyME van a cometer errores muy costosos y prolongados y puede que no tengan la capacidad financiera para absorber los costos de un juicio prolongado.

El seguro de D&O cubre los gastos de defensa y los gastos del tribunal laboral de cada director y oficial así como las sentencias relacionadas a los reclamos cubiertos. El seguro de D&O especial también puede cubrir a la compañía.

6. Declaraciones infundadas, maliciosas y difamatorias

La inocencia no evita que un director o oficial pueda ser llevado a juicio. Los directores y oficiales pueden tener que enfrentar declaraciones infundadas o de cualquier otra naturaleza, que deben defender, y aun las declaraciones infundadas pueden ser extremadamente costosas, prolongadas y estresantes. Podría llegar a ser cualquiera – grupos de activistas o individuos – que ponga a los directores y oficiales de compañías en el blanco ya sea de manera genuina o maliciosa y aun cuando el director u oficial sea inocente, puede quedar involucrado en procesos legales prolongados. Los arreglos de honorarios condicionales o fijados con base a determinado porcentaje facilitan la tarea del demandante para entablar acciones legales.

El seguro de D&O cubre los costos de acciones legales frívolas.

7. Pasado, Presente y Futuro

Los investigadores generalmente tienen la autorización legal para hacer comparecer a cualquier director o oficial, anterior o actual, para que brinde información y explique determinados documentos. Las acciones pueden (y así sucede) seguir al director de trabajo en trabajo. La jubilación no es una escapatoria, como tampoco lo es la muerte, ya que el patrimonio del director puede ser perseguido también.

El seguro de D&O cubre a los directores anteriores y su patrimonio.

Aun cuando la póliza ya no está vigente, el seguro de D&O cubre a los directores y oficiales por un período de gracia posterior a la jubilación, siempre que su seguro de D&O estuviese vigente al momento del incidente que se alega. Los directores y oficiales que han renunciada una compañía que se encuentra asegurada también están cubiertos en tanto que la póliza se encuentre vigente. Esto otorga a los directores y oficiales la tranquilidad de que sus familias están cuidadas y que sus bienes están protegidos.

8. Contención de la crisis y daño a la reputación.

Si las cosas no salieran bien para una compañía (y esto suele suceder) es necesario que los directores y oficiales de la compañía respondan en una forma apropiada. El no hacer esto podría una situación grave en un hecho que podría amenazar el futuro de la Compañía. Una cantidad de cosas podrían suceder como por ejemplo la pérdida de un contrato o de un cliente importante o quizás la retirada de un producto importante por razones de salud y seguridad. Aun en peores circunstancias, cada director u oficial podría llegar a convertirse en el blanco de la atención pública y ser culpado personalmente por los medios de comunicación por el manejo de la crisis.

La póliza de D&O cubre los gastos necesarios y razonables lo cual permitirá que la Compañía maneje la crisis de la manera más tranquila posible. Además, se ofrece una cobertura específica para permitir que se designe una firma de relaciones públicas que ayude a minimizar los efectos de cualquier publicidad adversa que pueda surgir. Estos expertos en relaciones públicas estarán disponibles para ayudar y guiar a cada director u oficial en cómo manejar los efectos adversos en su reputación en caso de acciones legales.